Как рефинансировать кредит

Кредитные ставки имеют обыкновение меняться, снижаясь или повышаясь вслед за ставкой рефинансирования. Последнюю устанавливает Центробанк в зависимости от макроэкономической ситуации в стране. Взяв долгосрочный кредит в 2016 году, в 2021 вы обнаружите, что ставки по кредитам с тех пор заметно снизились, потому как макроэкономические условия уже другие — более стабильные, нежели пять лет назад.

Для таких изменений существует процедура рефинансирования кредита, которая также называется перекредитованием. Это банковская услуга, которая позволяет взять новый кредит, чтобы погасить кредит, который уже есть. Притом новый кредит берётся по более низкой ставке. Можно рефинансировать кредит в другом банке, а можно в том же самом. Чаще всего за рефинансированием обращаются в другой банк. Кредитным организациям выгодно переманивать клиентов.

Рефинансирование выгодно тогда, когда ставки по стране снижаются. Так произошло в нашей стране за последние пять лет: в начале 2015 года средневзвешенная стоимость кредита превышала 24%, в сентября 2021-го составляла 12,5%. Поэтому если у вас есть старый кредит — есть повод его поменять на более выгодную ставку. Особенно выгодно станет перекредитование по крупной сумме — например, ипотечной.

Нужно понимать, что рефинансирование — вовсе не про благотворительность. Банку выгодно рефинансировать кредиты, которые подходят под его требования. Так он получает и проценты от нового клиента, и потенциального лояльного покупателя его финансовых услуг.

Сперва ознакомьтесь с кредитным договором. Там должен быть график выплат с разбивкой для каждого месяца — какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая — на оплату процентов. В большинстве случаев первые годы проценты составляют львиную долю платежа. Посчитайте, сколько вам еще предстоит переплатить: из общей суммы переплаты вычтите сумму процентов, которые вы уже заплатили. Либо просто сложите все будущие выплаты процентов.

Изучите предложения разных банков, на каких условиях они предлагают рефинансировать кредит. Подайте заявление в банк. Понадобится стандартный пакет документов: анкета-заявление, паспорт, документы, которые подтверждают трудоустройство и доход, а также документы по существующему кредиту — договор и график выплат. Если вас устраивают все условия, готовьте и подавайте документы. Если с ними все в порядке, банк одобрит рефинансирование и выдаст кредит.

Для рефинансирования есть ряд ограничений. Например, нельзя заключить договор с одним банком, а на следующий день уже прийти рефинансироваться в другой — обычно в правилах банка обозначено, что между этими событиями должно пройти определенное время. Также ограничены минимальная и максимальная суммы кредита. Условия необходимо уточнять. Кроме того, банк не станет заниматься перекредитованием, если уже через пару недель срок кредита закончится.

Следует заметить, что не следует доверять рекламным обещаниям банков: конечная ставка перекредитования может отличаться от той, что обещается в рекламе. На ставку повлияют разные факторы. Если вы подтверждаете доход по форме банка, а не по справке 2-НДФЛ, ставка может вырасти. А если вы рефинансируете ипотечный кредит, придётся потратить деньги на переоформление: заново сделать оценку недвижимости и зарегистрировать ипотеку, оплатить услуги нотариуса и страховку. В этой связи для снижения ставки по ипотеке лучше сперва обратиться в «родной» банк: быть может, они смогут понизить ставку, без процедуры рефинансирования. Тогда будет меньше хлопот и формальностей. Снизить ставку могут просто по заявлению.

После того, как кредит одобрен банком, составлен проект кредитного договора, по закону у вас есть 5 дней, чтобы взвесить решение — за это время условия уже одобренного кредита измениться не могут.

URL: https://babr24.net/msk/?IDE=220647

bytes: 3891 / 3780

Поделиться в соцсетях:

Также читайте эксклюзивную информацию в соцсетях:
- Телеграм
- ВКонтакте

Связаться с редакцией Бабра:
[email protected]

Автор текста: Алиса Беглова, обозреватель.

На сайте опубликовано 137 текстов этого автора.

Другие статьи в рубрике "Экономика и бизнес" (Россия)

Позор федерального масштаба: о нерабочих очистных в Бурятии. Анализ Бабра

В Бурятии не стихают обсуждения провального строительства очистных сооружений. Материал будет о том, как местные чиновники не смогли эффективно освоить миллиарды рублей, выделенных на эти объекты. Несмотря на космические траты, результат работ оказался весьма прозаичным.

Есения Линней

Экономика и бизнесЭкологияРасследованияБурятия Байкал Россия

7707

20.11.2024

Блогнот. Денежно-кредитная политика ЦБ вызывает всё больше вопросов. Ответы порождают новые вопросы

Недавно попалась довольно любопытная информация о распространении по миру криптовалют. Выясняется, что в большей степени они имеют довольно свободное хождение в так называемых «развивающихся странах» по классификации МВФ, куда относится и Россия.

Владимир Морозов

Экономика и бизнесРоссия

3018

20.11.2024

Энергия под контролем: новые правила потребления в борьбе с серым майнингом

С первого ноября в России утверждены новые нормы потребления электроэнергии, которые будут применяться для расчета тарифов по всей стране.

Ярослава Грин

Экономика и бизнесОбществоИркутск Россия

9469

18.11.2024

В Китае знают о проекте нового Медного завода больше, чем сами жители Норильска

На минувшей неделе агентство «Блумберг», которое специализируется на экономических и финансовых новостях, опубликовало материал о том, что «Норильский никель», кажется, договорился с китайцами по поводу места строительства своего Медного завода.

Ярослава Грин

Экономика и бизнесПолитикаКрасноярск Россия

6611

18.11.2024

Укрепление газовой позиции на Востоке: «Сила Сибири» продолжает расширяться

На фоне затянувшихся переговоров с Китаем и Монголией по проекту «Сила Сибири-2», который должен был стать важным шагом в расширении газового сотрудничества между странами, Россия продолжает развивать газовую инфраструктуру на Дальнем Востоке.

Есения Линней

Экономика и бизнесПолитикаМонголия Россия Китай

5302

13.11.2024

Урановый след: поправки в законодательство Монголии открывают путь «Росатому»

Монгольский парламент рассматривает поправки в Закон об атомной энергетике. Изменения предложило правительство Монголии 25 октября, они касаются различных аспектов использования атомной энергии в стране.

Виктор Кулагин

Экономика и бизнесПолитикаМонголия Россия

12292

02.11.2024

Сливочное масло: не до жиру

В Иркутской области сливочное масло с начала 2024-го выросло в цене на 28 процентов. И это еще средняя цена: в некоторых населенных пунктах Прибайкалья увеличение зашкалило за 40 процентов.

Георгий Булычев

Экономика и бизнесОбществоИркутск Россия

11876

31.10.2024

«Сила Сибири-2»: мечта «Газпрома» и путь к краху. Прогнозы МЭА

Пока не остыла новость о том, что Монголия исключила газопровод «Сила Сибири-2» из своих долгосрочных планов, газпромовскому проекту в очередной раз предсказывают крах.

Есения Линней

Экономика и бизнесМонголия Россия Китай

12145

23.10.2024

Расширение ТОР «Бурятия»: перспективы под вопросом

Правительство России расширило территорию опережающего развития (ТОР) «Бурятия», чтобы начать разработку Окино-Ключевского буроугольного месторождения. Но у Бабра возникают большие сомнения насчёт результатов этих грандиозных планов, учитывая недавние увольнения сотрудников на угольном разрезе.

Есения Линней

Экономика и бизнесПолитикаБурятия Россия

20562

10.10.2024

Инсайд. «Газ или не газ? Вот в чем вопрос»

Очевидно, что проект «Сила Сибири-2» медийно готовят. К чему? Заинтересованы в нём многие: Газпром хочет не зацикливаться на СПГ, а иметь в чём-то ностальгический трубопроводный мегапроект.

Фокс Смит

Экономика и бизнесЖКХМонголия Россия Китай

16454

07.10.2024

Инсайд. Россия: трансформация рынка недвижимости

Российский рынок жилой недвижимости переживает серьезную трансформацию в связи с прекращением масштабных программ льготного ипотечного кредитования. Эксперты зафиксировали кардинальные изменения в предпочтениях потенциальных покупателей жилья.

Николай Головин

Экономика и бизнесНедвижимостьРоссия

12866

02.10.2024

Итоги ВЭФ: в ДФО будут наращивать объёмы генерации с опережением спроса

Тема энергетики в этом году стала одной из самых обсуждаемых на Восточном экономическом форуме. Обсуждают её и в правительстве, где как раз в день начала форума состоялось «инфраструктурное» совещание под руководством президента.

Фокс Смит

Экономика и бизнесБурятия Россия

17358

10.09.2024

Лица Сибири

Стасюлевич Ольга

Шарапов Юрий

Янчуковская Анна

Протопопова Наталья

Фекета Анна

Нестерович Геннадий

Титенков Игорь

Шергин Роман

Наумкин Игорь

Апрелков Николай