Микрозайм до зарплаты: что кроется за лёгкими деньгами

Россияне приходят в микрофинансовые организации не от хорошей жизни, а от острой и срочной нужды в деньгах. Как правило, микрокредитование становится последним, отчаянным шагом наших сограждан, которые получили отказ от банка и оказались в сложной финансовой ситуации.

Не стоит верить слогану микрокредитования, который звучит как «Лёгкие и быстрые деньги». Эта лёгкость и необременительность обманчивы. Заёмщики микрокредитных организаций рискуют оказаться в долговой кабале и стать жертвами беспринципных коллекторов.

Деньги и в самом лёгкие: займы выдают всем подряд, вне зависимости от возраста, уровня заработка и социального статуса. Будь вы студентом, пенсионером или безработным - вероятность того, что вам не дадут микрозайм, очень мала. От заёмщика требуется только паспорт.

Здесь стоит остановиться вот на чём. Простота получения займа в микрофинансовой организации таит в себе опасный способ мошенничества, которым пользуются злоумышленники.

Зачастую микрокредитные организации даже не требуют от заёмщика оригинала паспорта и присутствия владельца документа - достаточно бумажной копии или фотоснимка документа. В результате мошенники оформляют микрозаймы на несчастных жертв, которые ни о чём не подозревают и факт того, что на них висит немалый долг по микрозайму становится большой неожиданностью.

За быстрый займ приходится расплачиваться астрономическими процентами.

По данным Центробанка, в третьем квартале 2016 года среднерыночная полная стоимость микрозайма до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней составляла 596% годовых. Только вдумайтесь: почти 600% годовых.

Небольшой займ при длительной просрочке мигом превращается во внушительную сумму. Именно по коротким кредитам на небольшие суммы годовая ставка на самом деле самая высокая.

Не так давно российские власти наконец обратили своё внимание на царящий беспредел с процентными ставками на рынке микрокредитования.

В декабре 2018 года президент Владимир Путин подписал закон, по которому с 28 января переплата по потребительским кредитам и займам не может быть больше 2,5 размера суммы кредита, а максимальная ставка не может составлять более 1,5% в день. С июля переплату ограничат до двух размеров выданного кредита, а ставку - до 1% в день.

Мера поможет ограничить аппетиты микрофинансовых организаций и сократит их доходность, ну а рядовых россиян убережёт от совсем уж громадных переплат.

Микрозаёмщики рискуют попасть в лапы беспринципных коллекторов.

Большинство компаний продают долги коллекторам после того, как просрочка превысит 90 дней, поскольку дальше проценты начислять невыгодно (микрофинансовые организации платят налог исходя из начисленных процентов, а не фактически полученного дохода).

Инструментарий коллекторов печально известен: постоянные звонки с угрозами и требованиями немедленно вернуть деньги; звонки друзьям, родственникам, коллегам по работе; объявления в подъезде и социальных сетях с целью «прославить» должника на всю округу. Доходит даже до мер физического насилия - тут уж зависит от степени падения конкретного коллектора.

Зачастую коллекторы проявляют какую-то неадекватную фантазию. Вот вам актуальные новости на этот счёт. Первый замруководителя фракции «Единая Россия» в Госдуме Андрей Исаев рассказал ТАСС, что коллекторы стали практиковать такой метод: чтобы оказать моральное и психологическое давление, они ставят рядом с квартирой должника гроб. Жутковато, правда?

В офисе микрозайма вас могут нагло обмануть. Есть случаи, когда заёмщикам на подпись без их ведома подсовывали закладную на квартиру. Законодательное право попросить квартиру в качестве залога у организаций микрозайма есть. Так что с юридической точки зрения такой обман чист.

Также нередки случаи, когда заёмщикам дают на подпись договор купли-продажи недвижимости или договор дарения недвижимости.

Итоговая мораль такова: не стоит обращаться в микрофинансовую организацию, если вы на 100% не уверены, что сможете в самое ближайшее время вернуть деньги. А если уж обратились, внимательно читайте то, что подписываете.

Обязательно должен быть «план B»: где вы возьмите деньги, если по обстоятельствам непреодолимой силы лишитесь источника дохода? Есть ли у вас накопленная подушка безопасности на этот случай?

Если не уверены - не берите микрозайм. Лёгкость и простота очень обманчивы и вводят в заблуждение.

Когда нужна небольшая сумма до зарплаты, лучше обратиться к друзьям или родственникам. Проценты они не потребуют, в кабалу не вгонят.