ФССН ищет мертвые страховые души
Во вторник пресс-служба Минфина (Федеральная служба по страховому надзору входит в состав министерства) рекомендовала страховым компаниям воздержаться от смены формы собственности из-за отсутствия порядка лицензирования в такой ситуации.
Эта рекомендация выпушена в дополнение к новым требованиям по минимальному уставному капиталу для страховых компаний, который теперь должен быть не меньше 30–120 млн руб., в зависимости от вида страхового бизнеса. ФССН так же собирается пристально следить за ликвидируемыми страховыми компаниями и теми из них, которые, напротив, резко увеличивают капитал и резервы. В частности, уже в этом году ФССН изучала деятельность САО «Росгосстрах-Иркутск», СК «МРСС» и «Росстрах». Первая компания ликвидируется, а две других – увеличивали капитал и резервы. Нарушений пока не найдено, зато по рынку начали курсировать списки страховых компаний, которые регулятор будет проверять особо тщательно.
Новая редакция закона «Об организации страхового дела», вступившая в силу 17 января 2004 г., сформулировала новые требования к уставному капиталу страховщиков. В результате 250 страховых компаний по воле страхового надзора утратили лицензии, причем по большей части по мотивам несоответствия уставного капитала требованиям закона. Объясняя ситуацию, Илья Ломакин-Румянцев обычно ссылался на опыт некоторых стран Восточной Европы, отказавшихся из либеральных побуждений от искусственного укрупнения своих страховых рынков, в результате чего они получили засилье иностранных страховщиков. На 1 июня, когда вступила в силу новая редакция закона, «проблемы» с уставным капиталом испытывали более 400 организаций. Тогда наблюдатели, во-первых, отметили среди тех, у кого отзовут лицензию, высокий процент региональных страховщиков, а во-вторых, предположили, что очередной этап чистки затронет многие вполне дееспособные региональные компании. И действительно, в очередном приказе об отзыве лицензий, затронувшем 94 компании, появились хорошо известные на региональных рынках имена. В их числе, например, «Русский стандарт –Страхование» и «Находка Ре» – питерская «дочка» «Энергогаранта». Некоторым лицензии потом вернули.
Само обсуждение «жертв» не вызвало удивления у страховщиков. «Если говорить об органе страхового надзора, то к его компетенции относится контроль за соблюдением исключительно страхового законодательства, – сказал RBC daily Павел Курлат, член Экспертного Совета при Федеральной службе страхового надзора, руководитель юридического управления компании «Универсальные финансовые технологии», эксперт Национальной страховой гильдии. – Поскольку страхование представляет собой широкую сферу деятельности, которая занимается не только заключением и исполнением договоров страхования, но и, к примеру, формированием и размещением страховых резервов, т.е. инвестиционной деятельностью страховщиков». В результате страховое законодательство – главным образом, закон "Об организации страхового дела в РФ" предоставляет довольно широкие возможности для контроля. ФССН ведется мониторинг по соотношению размера активов и обязательств страховщика, размеру уставного капитала, внесению заемных средств в уставной капитал, размещению резервов и т.д. ФССН может направлять запросы страховым компаниям по всем вопросам, перечисленным в законе и в подзаконных актах Минфина, а также проводить проверки на предмет соблюдения данных норм. При этом, в отличие от банковской сферы, на страховом рынке нет столь четкой системы контроля, за исключением проверки отчетности компаний, исполнения предписаний ФССН и выполнения выше названных нормативов. Отзыв лицензии рассматривается как последняя мера, к которой прибегают в случае, если страховая компания явно игнорирует претензии ФССН.
Впрочем, в распоряжении Страхнадзора есть еще один инструмент контроля. Между Минфином и налоговой службой действует соглашение об обмене информацией (оно был заключено, когда МНС существовало как отдельное министерство). Тогда обмен информацией был необходим для борьбы с серыми схемами, когда страховые компании использовались для оптимизации налогообложения. Сегодня ФССН интересуется вопросами формирования капитала, а также вопросом о ликвидации страховых фирм (они должны передать свои функции преемникам). Такая политика страхнадзора похожа на работу Центрального банка, который последние несколько лет усиливает надзор за банками. Интересно, что и реакция страхового сообщества на такую деятельность была той же самой, что и у банковского: по рынку пошли списки тех, кого будут проверять особо тщательно. Официально ФССН не комментирует эту информацию, в то же время в страховых компаниях RBC daily назвали «Хабаровскую краевую страховую компанию», САО «Росгосстрах-Иркутск», СК «Синто» (Красноярск), ряд компаний СГ «Росстрах», СК «Сола» (Новосибирск), СК «МРСС», СК «Медпрана Люкс» (Пермь), МСК «Страж» (Рязань), МСК «Надежда Балтики» (Санкт-Петербург).
В большинстве случаев эти компании должны увеличить собственный капитал, если хотят сохранить текущий спектр операций. Однако к нескольким компаниям претензии носят иной характер: контролеры интересуются тем, как компании работали с собственными средствами. В частности, претензии к компании МРСС представитель регулятора объяснил тем, что ФССН якобы не получила от этого страховщика полной информации по запросу, касавшемуся формирования МРСС страховых резервов и выполнения нормативного соотношения активов и принятых обязательств. Компания возникла, в том числе, на базе капиталов, сформированных собственниками СК «Коместра» в ходе участия в банкротстве «Кузбасспромбанка», поэтому регулятор и интересуется происхождением средств и качеством их управления.
Схожие интересы ФССН испытывает к «Росстраху». 29 сентября, после размещения 180-миллионной эмиссии, уставный капитал ОАО «Росстрах» вырос с 30 до 210 млн. руб. Между тем весь объем активов «Росстраха» не превышает 800 млн, поэтому такое увеличение уставного капитала вряд ли возможно без внешнего участия. На страховом рынке популярна версия о том, что средства мог вложить банк «Глобэкс», контролирующий банк «Росинбанк – Сибирь», который работает со средствами страховых компаний холдинга. За рост уставного капитала «Росстрах» мог поручиться перед банком доверенными ему страховыми средствами. Однако в самой компании RBC daily заявили, что не работают с банком «Росинбанк – Сибирь», а средства выделили основные акционеры, состав которых не менялся с момента основания компании, называть их в компании отказались. Тем не менее в «Росстрахе» RBC daily не назвали оснований даже для формальных проверок ФССН. «Увеличение в третьем квартале 2004 г. уставного капитала компании до 210 млн. руб. обеспечивает семикратный "запас" по сравнению с требованиями, установленными Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», – сказал RBC daily Андрей Бровченко, исполнительный директор «Росстраха». – Наша текущая и прошлая отчетность не дает оснований для проверок на соответствие капитала требованиям по лицензированию, и до эмиссии капитал в 30 млн руб. удовлетворял требованиям ФССН».
Отдельно ФССН уделила внимание ликвидации САО «Росгосстрах-Иркутск». Пресс-служба ОАО «Росгосстрах» не комментирует предположения о том, что регулятор хотел выдать предписание в отношении этой компании. «Если говорить о САО «Россгострах-Иркутск», то оно вот уже два года не проводит операций, выполняя только ранее заключенные договора, – сказал RBC daily вице-президент «Росгосстраха» Игорь Игнатьев. – В этом регионе сегодня работает ООО «Росгосстрах-Сибирь» – филиал «Росгосстраха», поэтому мы сами в сентябре обратились в ФССН с просьбой о ликвидации старой компании». RBC daily не удалось узнать текущую позицию ФССН по ситуации с САО «Росгосстрах-Иркутск». В компании говорят, что до сих пор ФССН не отреагировала на запрос «Росгосстраха».
Страховые компании ожидают, что в будущем году ФССН усилит контроль за работой страховщиков. К этому времени уже будет урегулирован вопрос с соответствием капитала компаний новым требованиям по лицензированию и Страхнадзор переключится на работу по контролю за работой страховых компаний. Новостей от ФССН станет меньше, зато каждая из них будет важнее, чем сегодняшние массовые отзывы лицензий из-за «небольшого» капитала. «Я считаю, что такие действия Федеральной службы (рекомендации для страховых компаний – RBC daily) страхового надзора не могут расцениваться как репрессивные меры – на рынке не наблюдается сейчас никаких тенденций по смене формы собственности страховых организаций, – сказал RBC daily Марат Айнетдинов, генеральный директор ОСАО «Россия». – Скорее, это вызвано необходимостью в принципе жестче регулировать рынок. До прихода г-на Ломакина-Румянцева Страхнадзор не мог в полной мере реализовать свою основную функцию, и сейчас эта проблема очевидна всем: и участникам рынка, и государству, и иностранным партнерам, и клиентам страховых компаний. Я надеюсь, что те меры, которые сейчас так активно принимает ФССН, принесут позитивные результаты, рынок станет более цивилизованным и, соответственно, повысится доверие к институту страхования в целом. Главное, чтобы эти меры были последовательными».
